Долги гражданину списывает Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — через процедуру в суде или бесплатно через МФЦ. Отдельного закона с названием «о списании долгов» не существует.
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью и ещё несколько требований остаются с человеком даже после банкротства. Их перечень закрыт и перечислен в законе.
«Единой государственной программы», которая спишет долги без процедуры, не существует — это распространённое заблуждение, которым пользуются мошенники.
Закон не «прощает» долг по заявлению. Он вводит процедуру, где имущество и сделки проверяют, а списывают только то, что осталось после расчётов с кредиторами.
Какой именно закон позволяет списать долги
Когда в интернете пишут «закон о списании долгов», «закон 127 о списании» или «федеральный закон о списании кредитов» — почти всегда имеют в виду один и тот же документ: № 127-ФЗ от 26.10.2002 «О несостоятельности (банкротстве)». Именно глава X этого закона (статьи 213.1–223.7) регулирует банкротство граждан и списание их долгов.
Других законов, которые списывают долги обычному человеку «просто так», нет. Кредитная амнистия, реструктуризация, каникулы — это отсрочка или смягчение, а не списание. Полное освобождение от долга даёт только банкротство по 127-ФЗ.
«…гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов… в том числе требований, не заявленных при введении реализации имущества».
После завершения процедуры оставшиеся долги списываются — даже те, о которых кредитор «забыл» заявить. С этого момента вы их не платите.
«…применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение».
Закон предлагает три сценария. Списание происходит в основном на этапе реализации имущества, когда долги гасят из того, что есть, а остаток закрывают.
Единой государственной программы «списания долгов всем» не существует. Законный способ полностью избавиться от долга для обычного человека один — банкротство по 127-ФЗ. Обещания «списать по заявлению за процент от долга» — признак мошенничества. И ещё одно: «списание долгов по закону» и «банкротство» — это одно и то же, а не две разные услуги. Компании, которые продают «списание» отдельно, обычно просто сопровождают ту же процедуру за деньги.
Как закон списывает долг: механизм в трёх шагах
Списание — не одномоментное «прощение», а результат процедуры. По 127-ФЗ она устроена так:
- Признание банкротом.Суд или МФЦ во внесудебном порядке признаёт, что человек не может платить по долгам.
- Работа с имуществом и долгами.Финансовый управляющий проверяет имущество и сделки, продаёт то, что входит в конкурсную массу, и рассчитывается с кредиторами в порядке очереди. Единственное жильё и защищённые вещи не трогают.
- Освобождение от обязательств.Всё, что не удалось погасить, суд списывает по ст. 213.28. Долги считаются погашенными, кредиторы больше не вправе их требовать.
Ключевая мысль: закон списывает остаток, который человек объективно не в силах выплатить, — но только если он вёл себя добросовестно и не скрывал имущество.
Не уверены, какой закон применим к вашим долгам?
Опишите ситуацию — скажу, спишет ли их банкротство по 127-ФЗ и какой путь короче.
Два пути списания по закону: суд и МФЦ
127-ФЗ предусматривает две дороги к списанию. Выбор зависит от суммы долга и ситуации.
Через суд
- Для любой суммы долга, чаще — от 300–500 тыс. ₽
- Участвует финансовый управляющий
- Есть расходы: вознаграждение и публикации
- Списывают кредиты, займы, расписки, налоги, ЖКХ
- Срок — в среднем 6–10 месяцев
Через МФЦ, внесудебно
- Долг от 25 000 до 1 000 000 ₽
- Бесплатно, без суда и управляющего
- Нужно специальное основание — например, закрытое приставами дело
- Срок — 6 месяцев
- Заявление подаётся в МФЦ по месту жительства
Сколько это занимает по закону
Переключите путь — покажу этапы и сроки, которые установлены самим 127-ФЗ, а не рекламой.
Список кредиторов, опись имущества, справки о доходах и сделки за три года. Сбор занимает от одной до трёх недель — это ваша часть работы, закон её не ограничивает.
Суд рассматривает заявление не ранее чем через пятнадцать дней и не позднее трёх месяцев с даты его принятия — ст. 213.6 Закона № 127-ФЗ. На этом заседании вводится процедура.
Управляющий проверяет сделки за три года, формирует конкурсную массу и рассчитывается с кредиторами. Единственное жильё и вещи из ст. 446 ГПК РФ в массу не входят.
Суд завершает процедуру и списывает остаток долгов по ст. 213.28. Весь путь обычно занимает 6–10 месяцев.
И судебное, и внесудебное банкротство списывают долги по одному закону. Подробный разбор — на странице «Банкротство через МФЦ» и в пошаговой инструкции.
Какие долги закон списывает, а какие нет
Через банкротство по 127-ФЗ списывается большинство «обычных» долгов гражданина. Выберите свой тип долга — покажу, что с ним делает закон и на какую норму опираться.
Спишется ли конкретный долг
Проверка по ст. 213.28 Закона № 127-ФЗКредит банка
Обычный потребительский кредит — типовой долг, ради которого процедура и создавалась. После завершения банкротства требование банка прекращается, даже если банк не заявил его вовремя.
Классификатор показывает общее правило закона. Итог по конкретному долгу зависит от документов и поведения должника — это проверяется по вашим бумагам.
- Кредиты и кредитные карты
- Микрозаймы (МФО)
- Долги по распискам, займы у частных лиц
- Долги по налогам и штрафам (кроме отдельных)
- Задолженность по ЖКХ и связи
- Долги по договору поручительства
- Алименты
- Возмещение вреда жизни и здоровью
- Моральный вред по решению суда
- Субсидиарная ответственность
- Зарплата и пособия работникам (для ИП)
- Долги, скрытые или полученные обманом
Почему часть долгов закон не списывает
Несписываемые долги перечислены в пунктах 4–6 статьи 213.28. Логика закона проста: нельзя освобождать человека от обязательств, которые связаны с личностью другого человека или возникли из-за недобросовестности самого должника.
«…требования… о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, о выплате заработной платы… о взыскании алиментов… сохраняют силу».
Алименты, вред здоровью и зарплата работникам защищают других людей. Их нельзя списать, иначе пострадали бы дети, потерпевшие и сотрудники.
«…освобождение… не допускается, если… гражданин действовал незаконно, в том числе… предоставил заведомо ложные сведения».
Если прятать имущество, брать кредиты по поддельным справкам или обманывать суд — долги не спишут. Честность к процедуре — обязательное условие.
Переписать имущество на родственников «чтобы не забрали» — прямой путь к отказу в списании. Такие сделки управляющий оспаривает, а долги оставляют на человеке. И не рассчитывайте, что «спишут вообще всё»: часть долгов закон не списывает никогда, а при недобросовестности могут не списать и кредиты.
Что закон требует приложить к заявлению
Перечень документов задан статьёй 213.4. Отметьте, что уже собрано, — прогресс сохранится в вашем браузере, и к списку можно вернуться позже.
Список отражает требования закона к заявлению гражданина. Конкретный суд может запросить дополнительные документы по вашей ситуации.
Долги разного типа и не понятно, что спишется?
Пришлите список: кредиты, займы, налоги, алименты, поручительство.
Как менялся закон о списании долгов
Банкротство граждан в России появилось не сразу и продолжает меняться в пользу должника. Ключевые вехи:
Заработала глава о банкротстве граждан — впервые физлицо смогло законно списать долги через суд.
Введено бесплатное внесудебное банкротство через МФЦ для небольших долгов.
Расширены рамки внесудебного банкротства: изменены суммы долга и круг заявителей — пенсионеры, получатели пособий.
Появилась возможность сохранить ипотечное жильё через отдельное мировое соглашение с банком — ст. 213.10-1.
Тенденция очевидна: закон постепенно делает списание доступнее и защищает единственное жильё. Поэтому важно ориентироваться на действующую редакцию, а не на старые статьи в интернете.
Списание долгов и СВО: это другой закон
Запросы «списание долгов участникам СВО» очень частые, поэтому важно развести понятия. Списание кредитов участникам специальной военной операции регулирует не 127-ФЗ, а отдельные законы — № 377-ФЗ и дополняющий его № 391-ФЗ. Это самостоятельный механизм государственной поддержки, а не банкротство.
Для участников СВО и части их близких предусмотрено списание кредитных обязательств в пределах установленного лимита при определённых условиях. Это льгота по специальному закону; условия и суммы периодически меняются, поэтому их нужно сверять по актуальной редакции и в своём банке. Банкротство по 127-ФЗ — общий путь для всех остальных случаев.
Если вы искали именно меру поддержки для военнослужащих — это отдельная тема, и уточнять её лучше по официальным разъяснениям и в кредитной организации. На этой странице речь о законе, который списывает долги обычному гражданину.
Полезные материалы и шаблоны
4 документа
Текст 127-ФЗ, гл. X
Чек-лист долгов
Памятка «суд или МФЦ»
Антифрод-памятка
Показать материалы
Свернуть
Полезные материалы и шаблоны
4 документаОфициальный текст закона и рабочие памятки к консультации: чек-лист списываемых долгов, таблица суд/МФЦ и признаки мошенничества.
Текст 127-ФЗ, глава X
Официальная действующая редакция закона о банкротстве граждан. Читайте также 5 способов списания кредитов →
Открыть на КонсультантПлюс →Какие долги спишутся
Список ваших долгов с пометкой, что закон снимет, а что останется.
Скачать DOCXСуд или МФЦ
Короткая таблица-подсказка, какой путь списания подходит по сумме и ситуации.
Скачать DOCXПризнаки мошеннического «списания»
По каким фразам отличить обман от законной процедуры банкротства.
Скачать DOCXЧастые вопросы о законе о списании долгов
Есть ли отдельный закон о списании долгов?
Отдельного закона с таким названием нет. Долги гражданину списывает закон о банкротстве — № 127-ФЗ. Формулировки «закон о списании долгов» и «закон 127 о списании» означают именно его.
Правда ли, что есть госпрограмма списания долгов?
Нет. Единой государственной программы, которая спишет долги без процедуры, не существует. Законный способ полностью списать долг для обычного человека — банкротство. Обещания «списать по заявлению» — обычно мошенничество.
Какие долги закон списать не может?
Алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, моральный вред по решению суда, субсидиарную ответственность, зарплату работникам (для ИП), а также долги, полученные обманом или скрытые от суда.
Можно ли списать долги без банкротства?
Полностью — нет. Реструктуризация, каникулы и амнистия дают отсрочку или смягчение, но не списание. Полное освобождение от долга по закону наступает только через банкротство.
Списывает ли этот закон кредиты участникам СВО?
Нет, это другой механизм. Списание кредитов участникам СВО регулируют отдельные законы (№ 377-ФЗ и № 391-ФЗ), а не 127-ФЗ. Условия и суммы там свои и периодически меняются — их нужно уточнять по актуальной редакции.
С какой суммы долга можно списать долги по закону?
Для судебного банкротства строгого минимума нет, но на практике оно оправдано от 250–300 тыс. ₽. Для бесплатного внесудебного через МФЦ — долг от 25 000 до 1 000 000 ₽ и специальное основание.
Правовые источники
Правовые и открытые источники 127‑ФЗ, 377‑ФЗ, 391‑ФЗ, ст. 446 ГПК РФ — 4 документа
- Федеральный закон от 26.10.2002 № 127‑ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: глава X, ст. 213.2, ст. 213.4, ст. 213.6, ст. 213.28, ст. 223.2–223.7. Открыть закон ↗
- Федеральный закон от 07.10.2022 № 377‑ФЗ — кредитные каникулы участникам СВО (отдельный механизм, не банкротство). Открыть закон ↗
- Федеральный закон от 23.11.2024 № 391‑ФЗ — списание кредитов участникам СВО (дополняет 377‑ФЗ, не банкротство). Открыть закон ↗
- Гражданский процессуальный кодекс РФ, ст. 446 — имущество, на которое не обращается взыскание. Открыть кодекс ↗
Материал носит справочный характер и не заменяет юридическую консультацию по конкретному делу. Формулировки о списании долгов, несписываемых требованиях и мерах поддержки участников СВО требуют сверки с действующей редакцией законов. Дата ориентира: 29 августа 2026 года.
Материалы по теме долгов
Как списать долги по кредитам
Пять законных способов: суд, МФЦ, реструктуризация, каникулы и соглашение с банком.
Проверить долги у приставов
Сначала увидите, что уже висит в ФССП — от этого часто зависит путь через МФЦ.
Долговая яма: что делать
Когда платежи уже не закрывают жизнь — порядок действий без паники и новых займов.
Разберём ваши долги по закону — лично
Скажу прямо: списывать через суд/МФЦ, просить каникулы или ещё рано. Первая консультация — бесплатно, веду дела лично.